「新NISAって、つみたて投資枠と成長投資枠があるけど…結局どっちを使えばいいの？」
新NISAを調べ始めると、ここで一度止まりやすい人、かなり多いと思います。
- つみたて投資枠って何？
- 成長投資枠って何が違うの？
- 両方使わないとダメ？
- 初心者はどこまで使えばいいの？
私も最初、「新NISAって2つも枠があるの、難しそう…」と思っていました。でも実際に見てみると、初心者は最初から全部使いこなさなくても全然大丈夫でした。
むしろ最初は、つみたて投資枠だけでかなり十分です。
この記事では、
- つみたて投資枠と成長投資枠の違い
- 初心者は両方使うべき？
- 成長投資枠はいつ考えればいい？
を、初心者向けにやさしくまとめます。
新NISAの基本をおさらいしたい方はこちら⇩
結論｜初心者はまず”つみたて投資枠だけ”でかなり十分
最初に結論から言うと、初心者はまずつみたて投資枠だけでかなり十分です。
成長投資枠は、慣れてから考えれば大丈夫です。
新NISAにはつみたて投資枠・成長投資枠の2つがありますが、最初から両方を完璧に使いこなす必要はありません。むしろ初心者ほど、最初はつみたて投資枠だけの方がかなり始めやすいです。
新NISAの「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の違い
まずはざっくりこの表で確認してみてください。
| つみたて投資枠 | 成長投資枠 | |
|---|---|---|
| 向いている人 | 初心者・積立したい人 | 慣れてきた人・自分で選びたい人 |
| 買えるもの | 初心者向け投資信託 | 個別株・ETFなど幅広い |
| 少額スタート | しやすい | できるが判断が必要 |
| 自動積立 | しやすい | 自分で考える場面が増える |
| 初心者との相性 | かなり良い | 慣れてからの方が向いてる |
つみたて投資枠
毎月コツコツ積み立てる人向けの枠です。少額で始めやすく、金融庁の基準を満たした初心者向けの商品が中心です。かなりシンプルに言うと、初心者向けの積立枠です。
成長投資枠
個別株やETFなども買える、自由度が高い枠です。かなりシンプルに言うと、投資に慣れた人向けの自由枠です。自由度が高いぶん、自分で考える場面がかなり増えます。
私が最初にこの違いで止まった話
正直、最初は「2つも枠があるのか…どっちを使えばいいんだろう」とかなり迷いました。
特に「成長投資枠も使った方がお得なのかな？」と気になってしまって、調べれば調べるほど頭がごちゃごちゃになってきたんですよね😅
でも調べていくうちに、初心者はつみたて投資枠だけ使えばOKと分かってスッと楽になりました。成長投資枠は「後から考えるもの」だと分かれば、最初の迷いがかなり減ります。
初心者が最初につみたて投資枠だけでいい理由①｜シンプルでわかりやすい
初心者がつみたて投資枠だけでいい理由、まずはシンプルでわかりやすいことです。
- 毎月積み立てる
- 少額で始める
- 長く続ける
この形がかなりシンプルで、初心者にかなり合っています。最初から成長投資枠まで広げると、
「個別株どうする？」→「何買う？」→「いつ買う？」
と、考えることがかなり増えます。初心者は、最初から複雑にしない方がかなり続けやすいです。
初心者が最初につみたて投資枠だけでいい理由②｜少額で始めやすい
つみたて投資枠は、月1,000円〜でも始めやすく、初心者向けの少額積立とかなり相性がいいです。
成長投資枠は自由度が高いぶん、「どう使うか」を自分で考える場面が増えます。初心者の最初の一歩としては、少額・自動・シンプルなつみたて投資枠の方がかなり優秀です。
初心者が最初につみたて投資枠だけでいい理由③｜成長投資枠は”慣れてから”で十分
成長投資枠は悪いわけではありません。むしろかなり便利です。
ただ、初心者が最初に無理して使う必要はないです。成長投資枠は、
- 投資に少し慣れてきた
- 個別株にも興味が出た
- もう少し自由に使いたい
こうなってから考えれば十分間に合います。最初から全部やるより、慣れてから広げる方がかなり自然です。
成長投資枠ってどんな人向け？
成長投資枠は、こんな人向けです。
- 個別株を買いたい
- ETFも使いたい
- 一括で投資したい
- 自分で少し考えて運用したい
つまり「積立に慣れてきて、次もやってみたい人」向けです。初心者の最初の入口というより、次のステップ用に近いです。
初心者が最初から成長投資枠を使うと迷いやすい理由
初心者が最初から成長投資枠に行くと、かなり迷いやすいです。
理由はシンプルで、自由度が高すぎるからです。
「何を買う？」→「どこで買う？」→「いつ買う？」→「いくら入れる？」
この判断がかなり増えます。初心者は自由度が高い＝難しくなりやすいので、最初は少し遠回りになりやすいです。
成長投資枠は「つみたてに慣れてから」でOK
初心者は、最初から成長投資枠を急がなくて大丈夫です。
まずはこの順番で進めるのがかなりおすすめです。
- つみたて投資枠で少額スタート
- 値動きや積立に慣れる
- 続ける習慣を作る
- 興味が出たら成長投資枠へ
新NISAは最初から全部使い切る制度ではなく、慣れながら広げる制度だと考えるとかなり楽です。
積立設定のやり方が気になる方はこちら⇩
まとめ
新NISAにはつみたて投資枠と成長投資枠の2つがありますが、初心者は最初から両方を使いこなさなくて大丈夫です。
まずはつみたて投資枠だけでかなり十分です。
- シンプルで分かりやすい
- 少額で始めやすい
- 自動で続けやすい
- 初心者向けの商品が中心
成長投資枠は、つみたてに慣れてから考えれば十分間に合います。「2つあるから難しそう」と思って止まっていた人も、まずはつみたて投資枠の1つだけを使えばOKと分かれば、かなり始めやすくなると思います🌿
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