「新NISAの口座は作れたけど、このあと何をすればいいの？」
新NISAって、口座開設までは頑張れても、そのあと意外と止まりやすいのが“積立設定”です。
- 口座は作れた
- ログインもできた
- でも次に何すればいいの？
ここで止まる人、かなり多いと思います。
私も最初、「口座作れたし終わりかな？」と思っていました。でも実際は、新NISAは積立設定までして初めてスタートでした。ここを設定しないと、口座を作っただけで止まってしまいます。
この記事では、
- 新NISAの積立設定って何？
- 何を設定すればいいの？
- 初心者はどう進めればいい？
を、できるだけやさしくまとめます。
口座開設がまだの方はこちら⇩
結論｜新NISAは口座開設後に「積立設定」までやってスタート
最初に結論から言うと、新NISAは口座開設だけではまだスタートしていません。
口座開設は、あくまで準備です。実際に新NISAを始めるには、
- 商品を選ぶ
- 積立金額を決める
- 積立設定をする
ここまでやって、やっとスタートです。
つまり、口座開設はゴールじゃなくてスタート地点。 ここを知っておくだけで、かなり止まりにくくなります。
そもそも積立設定って何？
積立設定は、毎月自動で投資するための設定です。
かなりシンプルに言うと、
ゆず「毎月〇日に、〇円分を自動で買ってください」
を先に設定しておくイメージです。
これをやっておくと、毎月自分で買いに行かなくても自動で積み立てしてくれます。新NISA初心者は、この“自動化”がかなり大事です。毎回自分で判断しなくていいので、かなり続けやすくなります。
私が積立設定で止まりかけた話
口座開設が終わって「よし、次！」と思ってログインしたら、画面に商品がたくさん並んでいてかなり戸惑いました。
「これ全部の中から選ぶの…？」って正直焦りました😅
でも調べていくうちに、決めることは3つだけと分かってかなり安心しました。最初から完璧に理解しようとすると止まりやすいですが、この3つさえ決めれば設定できます。
積立設定で決めることは3つだけ
① 何を買うか
まずは積み立てる商品を選びます。
ここは初心者が最初に迷いやすいですが、最初は「初心者向けの投資信託を1本」でかなり十分です。最初からたくさん選ぶ必要はありません。
何を選べばいいか迷っている方はこちら⇩
② 毎月いくら積み立てるか
次に、毎月いくら積み立てるか決めます。
初心者は最初から頑張りすぎないのがかなり大事です。目安としては、
| 金額 | こんな人向け |
|---|---|
| 月1,000円 | とにかく試してみたい |
| 月3,000円 | 無理なく続けたい |
| 月5,000円 | 少し余裕がある |
大事なのは増やすことより、続けられることです。無理なく続けられる額を選ぶのがいちばん大事です。
③ いつ積み立てるか
最後に、積み立てる日を決めます。証券会社の中で、
- 毎月1日
- 毎月10日
- 毎月月末
みたいに選べます。ここはそこまで神経質にならなくて大丈夫です。バイト代やお小遣い日の後に設定しておくと、無理なくお金が残るタイミングで積み立てられてかなり続けやすいです。
ゆず「私は楽天カードを使って購入にしたので、毎月１２日になりました。」
初心者は「1本・少額・自動」がいちばん続けやすい
初心者の積立設定でいちばん大事なのは、最初から複雑にしないことです。
おすすめはこの形です。
- 商品は1本だけ
- 金額は少額から
- 毎月自動で
逆に、最初から何本も買ったり、毎月手動で買ったり、金額を頑張りすぎたりすると、かなり続きにくくなります。初心者ほど、シンプルに自動化がかなり大事です。
積立設定しておくと何が楽？
積立設定のいちばん大きいメリットは、「毎月考えなくていい」ことです。
投資初心者が止まりやすい理由って、毎回こうなるからだと思います。
「今日買う？」→「今高い？」→「下がるかも？」→「やっぱやめる」
この繰り返しで、結局なかなか進まない。でも積立設定しておけば、毎月自動で進みます。この“考えなくていい仕組み”は、初心者ほどかなり大きいです。
口座開設後に止まりやすい人ほど積立設定が大事
新NISAって、実は口座開設後に止まりやすい人がかなり多いです。
- 口座は作った
- でもまだ買ってない
- 何をすればいいか分からない
これ、かなりあるあるです。でもここで必要なのは、完璧に理解することじゃなくまず積立設定まで終わらせることです。最初は細かく分からなくても、積立設定までできればかなり前進です。
最初は完璧じゃなくて大丈夫
初心者ほど、「ちゃんと理解してから設定しなきゃ」と思いやすいです。
でも最初は、完璧じゃなくて大丈夫です。むしろ、
- 少額で
- シンプルに
- 自動で始める
この方がかなり続けやすいです。最初に必要なのは、完璧な知識より“続く形を作ること”でした。
損のリスクが心配な方はこちら⇩
まとめ
新NISAは、口座開設しただけではまだスタートではありません。本当に大事なのは、そのあとに積立設定まで終わらせることです。
積立設定で決めることは、
- 何を買うか（まず1本）
- いくら積み立てるか（無理ない額で）
- いつ積み立てるか（バイト代後がおすすめ）
この3つだけです。
初心者ほど、1本・少額・自動の形で始めるのがかなりおすすめです。
口座を作るだけじゃなく、積立設定までして初めてスタート。私も設定を終えた時、やっと「本当に始まった」という実感が湧きました🌿
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