「新NISAって、ボーナス設定した方がいいの？」
積立設定を進めていると、意外と気になるのがこの”ボーナス設定”です。
- これって入れた方がいいの？
- 使わないと損？
- 学生でも必要？
- 毎月積立だけじゃダメ？
設定画面にボーナス設定の欄があると「なんか使った方がいいのかな…？」ってちょっと気になりますよね。私も最初、ここで少し止まりました。
でも結論から言うと、新NISAのボーナス設定は”全員必須”ではありません。 むしろ初心者は、最初は無理に使わなくてかなり大丈夫です。ここ、かなり大事です。
この記事では、18歳から始めた初心者目線でボーナス設定の考え方をやさしくまとめます。
積立設定全体のやり方はこちら⇩
結論｜初心者はまず毎月積立だけでOK。ボーナス設定はあとからでかなり十分
最初に結論から言うと、新NISAのボーナス設定は最初から無理に使わなくて大丈夫です。
初心者はまず、毎月積立だけでかなり十分です。ここがいちばん大事です。
ボーナス設定は便利な機能ですが、初心者が最初に優先するべきなのは、
- 毎月無理なく積み立てる
- 続ける習慣を作る
- 生活に負担を出さない
この3つです。ボーナス設定は、そのあと余裕が出た人が使えばかなりOKです。
そもそも新NISAのボーナス設定って何？
まず簡単に説明すると、ボーナス設定は毎月の積立とは別に、特定の月だけ追加で積み立てる設定です。
たとえば、
- 毎月5,000円積立
- 6月と12月だけ＋10,000円追加
みたいな感じです。つまり、“毎月コツコツ”に加えて“余裕がある月だけ少し多めに入れる”機能です。
使い方としてはかなりシンプルで、社会人がボーナス月に合わせて活用することが多いです。
ボーナス設定は”使わないと損”ではない
ここ、かなり大事です。
設定欄にあると「使わないと損なのかな？」って思いやすいんですが、そんなことはありません。 使わなくてもまったく問題ないです。
ボーナス設定は、あくまで“追加で積み立てたい人向け”の機能です。
- 毎月積立だけ
- ボーナス設定なし
でもかなり普通ですし、全然OKです。
私も最初「これ使った方がいいのかな」と思いましたが、学生でボーナスなんてないし、無理に使う必要はないと分かってスッキリしました。設定画面に機能があるからといって、全部使わないといけないわけじゃないんですよね。
初心者が最初にボーナス設定を無理に使わなくていい理由
初心者が最初に無理して使わなくていい理由は3つあります。
① 毎月積立だけで十分だから
最初は毎月積立だけで、新NISAの基本はかなり学べます。ボーナス設定を使わなくても、積立・値動きへの慣れ・続ける習慣——これは全部身につきます。
② 管理が増えてしまうから
最初から設定を増やしすぎると、ちょっとややこしく感じやすいです。初心者ほどシンプルに始めた方が続けやすいです。
③ 無理しやすくなるから
「ボーナス月だから多めに入れよう」と思っても、生活が苦しくなるなら逆効果です。追加で入れることより、毎月の積立を崩さないことの方がかなり大事です。
ボーナス設定が向いている人・向いていない人
| 向いている人 | まだ必要ない人 | |
|---|---|---|
| 収入 | 社会人でボーナスがある | バイト代メインの学生 |
| 管理 | 毎月と特定月を分けて管理できる | シンプルに一本化したい |
| 余裕 | 特定月だけ明らかに余裕がある | 毎月の余裕がまだ少ない |
| 目的 | 年間の積立額を増やしたい | まず毎月の習慣を作りたい |
向いている人はこんな人です。
- 社会人でボーナスがある
- 普段は少なめ、余裕がある月だけ増やしたい
- 毎月と特定月を分けて管理しやすい
まだ必要ない人はこんな人です。
- バイト代メインで収入が毎月変動する
- 毎月の余裕がまだ少ない
- シンプルに続けることを最優先したい
18歳・学生はボーナス設定を無理に考えなくてOK
18歳や学生なら、正直ここはかなりシンプルで大丈夫です。
理由はかなりシンプルで、
- ボーナス収入がない人が多い
- バイト代は月ごとに変動しやすい
- 毎月積立だけの方が管理しやすい
からです。18歳は、まず毎月の積立を安定させる方がかなり大事です。ボーナス設定は、あとから必要になった時でかなり十分です。
こんな学生さんなら使ってみるのもあり
ただし、こんな人なら少し考えてみてもいいです。
- 長期休みにまとめてバイトして収入が増える
- 夏休み・冬休みだけ明らかに余裕がある
- 毎月は少額で、稼げる月だけ増やしたい
こういう人なら“ボーナス設定っぽく使う”のはかなりありです。ただしここでも、無理なく出せる範囲がかなり大事です。
いちばん大事なのは”毎月積立を崩さないこと”
ここがいちばん大事です。
ボーナス設定を考える時も、最優先は毎月積立を崩さないことです。
追加で入れることより、毎月続くことの方がかなり大事です。ボーナス設定で無理して毎月積立が苦しくなるなら、本末転倒です。
だからまずは、
- 毎月積立を安定させる
- 余裕が出てきたら追加を考える
この順番でかなり十分です。
まとめ
新NISAのボーナス設定は、初心者にとって必須ではありません。
- 毎月積立だけでOK
- 無理に使わなくてOK
- 学生は特にシンプルでOK
- 余裕が出たらあとから考える
新NISAは設定を増やすことより、無理なく続けることの方がかなり大事です。
初心者はまず毎月積立をしっかり続けるところからでかなりOKです。ボーナス設定は“いつかやるかもしれない機能“くらいの気持ちでいれば十分です🌿
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