「新NISAを始めようと思ったら、”投資信託”って言葉がたくさん出てきた…」
新NISAを調べ始めると、かなり高い確率で出てくるのがこの言葉です。
投資信託（とうししんたく）
でも初心者からすると、
- 名前がむずかしい
- 何をしてるものか分からない
- 株と何が違うの？
- 初心者でも選んで大丈夫？
と、かなり止まりやすいポイントだと思います。
私も最初、「投資信託って名前からもう難しそう…」と思っていました。でも実際に中身を見ると、投資信託は初心者にかなり向いている仕組みでした。
新NISAで最初に選ばれやすいのも、この投資信託です。
この記事では、
- 投資信託ってそもそも何？
- 株と何が違うの？
- なぜ初心者向きなの？
を、できるだけやさしく解説します。
新NISAの基本をおさらいしたい方はこちら⇩
結論｜投資信託は”みんなのお金をまとめて運用する仕組み”
最初に結論から言うと、投資信託はみんなのお金をまとめて、代わりに運用してもらう仕組みです。
かなりシンプルに言うと、
- みんなでお金を出す
- まとめる
- プロが運用する
これが投資信託です。「自分で全部選んで買う」のではなく、おまかせに近い形で投資できるのが大きな特徴です。初心者に選ばれやすい理由は、ここにあります。
投資信託って何をしているの？
投資信託は、投資する人たちのお金を集めてひとつにまとめて運用します。
流れはこんな感じです。
- みんなが少しずつお金を出す
- 大きなお金にまとめる
- 運用のプロがまとめて投資する
- 利益や値動きがみんなに反映される
かなりシンプルに言うと、「ひとりで投資する」のではなくみんなでまとまって投資する仕組みです。だから少額でも始めやすいんですよね。
私が「投資信託」という言葉でつまずいた話
正直、最初は「投資信託」という名前を見ただけで「難しそう」と思って、少し後回しにしていました😅
でも「みんなのお金をまとめてプロに運用してもらう仕組み」と言い換えると、一気に分かりやすくなりました。
自分でひとつひとつの会社を選ばなくていい、というのが初心者の私には一番刺さりました。最初から全部自分で選ぶのはかなり大変なので、まとまったセットを買えるのがかなり助かると思っています。
株と投資信託の違いは？
初心者がかなり迷いやすいのがここです。「株」と「投資信託」は似ているようでかなり違います。
| 株 | 投資信託 | |
|---|---|---|
| 選び方 | 自分で会社を選ぶ | まとまったセットを買う |
| 管理 | 自分で判断する | プロにおまかせしやすい |
| 分散 | 自分で複数選ぶ必要がある | 最初から分散されていることが多い |
| 初心者向きか | 知識が必要 | かなり始めやすい |
株は自分で選ぶ投資、投資信託はおまかせしやすい投資というイメージです。初心者は最初から全部自分で選ぶより、投資信託の方がかなり始めやすいです。
投資信託が初心者向けな理由①｜少額で始めやすい
投資信託が初心者向けな大きな理由は、少額で始めやすいことです。
新NISAでは、月1,000円くらいから積み立てできる商品も多いです。「投資ってまとまったお金が必要そう…」と思いやすいですが、投資信託はかなり少額で始めやすいです。
投資信託が初心者向けな理由②｜分散しやすい
投資信託は、最初からいろんな会社や資産に分けて投資しやすいです。これを分散投資といいます。
たとえば1社だけに投資すると、その会社が大きく下がるとかなり影響を受けます。でも投資信託は最初からいろいろ分かれていることが多いので、初心者でもリスクを分けやすいです。
「どの会社を選べばいいか分からない」という初心者には、この分散のしやすさがかなり大きなメリットです。
投資信託が初心者向けな理由③｜自分で全部考えなくていい
初心者がいちばん助かるのはここです。
投資信託は、最初から全部自分で細かく考えなくても始めやすいです。
「どの会社を買う？」→「何社持つ？」→「どう分ける？」
これを最初から全部考えるのはかなり大変です。投資信託は、その部分をかなりまとめてくれています。初心者に向いている理由は、この「考える負担の少なさ」がかなり大きいです。
新NISAで投資信託がよく選ばれる理由
新NISAで投資信託がよく選ばれるのは、初心者との相性がかなりいいからです。
- 少額で始めやすい
- 積立しやすい
- 最初から分散しやすい
- 続けやすい
新NISAは「初心者が少額でコツコツ続ける」のとかなり相性がいい制度です。その相性に合いやすいのが、投資信託です。
投資信託は”初心者向けの最初の1本”に向いている
投資信託は、初心者が最初に選ぶものとしてかなり優秀です。
私も最初の1本としてeMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）、通称”オルカン”を選びました。世界中にまとめて投資できる投資信託で、「初心者の最初の1本」として定番中の定番です。
難しく考えすぎず、少額でコツコツ続けやすいのがかなり大きいです。
まとめ
投資信託は、みんなのお金をまとめて、プロが運用してくれる仕組みです。かなりシンプルに言うと、初心者でも始めやすい“おまかせ型の投資”です。
株との違いは、
- 株 → 自分で選ぶ
- 投資信託 → まとめておまかせしやすい
というイメージです。
新NISAで投資信託が選ばれやすいのは、少額で始めやすく、分散しやすく、続けやすいからです。
「投資信託って難しそう」と思っていた人も、“おまかせ型の投資セット”というイメージで捉えると、かなり分かりやすくなると思います。私も最初はその一言でスッと理解できました🌿
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