「新NISAとiDeCoって、結局どっちから始めればいいの？」
投資を調べ始めると、かなり高い確率でこの2つが出てきますよね。
- 新NISA
- iDeCo
どっちも「税金がお得になる制度」と言われるので、
- 何が違うの？
- 初心者はどっちから？
- 18歳ならどっちがいい？
- 両方やるべき？
と、かなり迷いやすいポイントです。
私も最初は「どっちもお得なら両方やるべき？」と思っていました。でも実際に調べてみると、初心者ほど最初は新NISAからの方がかなり始めやすいと感じました。
iDeCoもかなり良い制度です。でも最初に使いやすいのは、かなり新NISA寄りです。
この記事では、
- 新NISAとiDeCoの違い
- 18歳の初心者はどっちから始めるべき？
- 両方やるならどう考える？
を、できるだけやさしく比較していきます。
楽天証券の口座開設手順はこちら⇩
結論｜18歳の初心者はまず新NISAからがかなりおすすめ
最初に結論から言うと、18歳の初心者ならまず新NISAからがおすすめです。
理由はかなりシンプルで、
- 少額で始めやすい
- 途中でお金を使える
- 自由度が高い
- 初心者でも続けやすい
からです。iDeCoもかなり優秀ですが、初心者の最初の一歩としては少し重めです。最初に始めやすいのは、かなり新NISAだと感じました。
新NISAとiDeCoのいちばん大きな違い
新NISAとiDeCoは、どちらも「税金がお得な制度」です。でも、かなり大きな違いがあります。
いちばん大きいのが、お金を途中で自由に使えるかどうかです。
| 新NISA | iDeCo | |
|---|---|---|
| 始められる年齢 | 18歳以上 | 20歳以上（条件あり） |
| 途中で引き出せる？ | できる | 原則60歳まで不可 |
| 少額スタート | できる | できる |
| 節税メリット | 運用益が非課税 | 掛金控除＋運用益非課税 |
| 初心者向きか | かなり向いてる | 働いてからの方が強い |
この「途中で使えるかどうか」の差が、初心者にとってかなり重要です。
新NISAの特徴｜初心者向けでかなり始めやすい
新NISAは、初心者が最初に始める制度としてかなり使いやすいです。
- 18歳から始められる
- 少額で積立できる
- いつでも売ってお金を取り出せる
- 利益に税金がかかりにくい
かなりシンプルに言うと、「自由度が高くて始めやすい投資制度」です。最初に少額で慣れたい初心者には、かなり相性がいいです。
iDeCoの特徴｜老後向けでかなり強い制度
iDeCoもかなり優秀です。iDeCoは、老後に向けてお金を積み立てる制度です。
特徴は、
- 掛金が所得控除になる（税金が減る）
- 運用益も非課税
- 老後資金を作りやすい
など、かなり強いです。特に働いていて税金を払っている人には、節税メリットがかなり大きい制度です。
ただし、そのぶん「老後用」の色がかなり強いです。原則60歳まで引き出せないので、18歳の今の生活には少し使いにくい面もあります。
18歳の初心者が新NISAからの方がいい理由①｜途中で使える
18歳の初心者に新NISAが向いているいちばん大きな理由はこれです。
途中でお金を使えること。
18歳って、これからお金が必要になる場面がかなり多いですよね。
- 進学・専門学校
- 一人暮らしの初期費用
- 就職・引っ越し
- 急な出費
その時に、iDeCoみたいに60歳まで動かせないのはかなり重たく感じやすいです。新NISAなら、必要な時に売って使える自由があります。この自由度は、18歳にはかなり大きいです。
18歳の初心者が新NISAからの方がいい理由②｜少額で始めやすい
新NISAは月1,000円〜でも始めやすく、初心者向けの積立にかなり向いています。
iDeCoも積立ですが、「老後まで動かさない前提」なので心理的には少し重いです。最初の一歩としては、
- 少額で始められる
- 自由に使える
- 初心者でも続けやすい
この3つがそろう新NISAの方がかなり優秀だと感じました。
18歳の初心者が新NISAからの方がいい理由③｜iDeCoは働いてからでも強い
iDeCoはかなり良い制度ですが、本領を発揮しやすいのは「働いてから」です。
理由は、iDeCoの大きな魅力が節税だからです。でも18歳だと、
- 学生やアルバイト中心
- 所得税がそこまで大きくない
ことも多いです。この場合、iDeCoの節税メリットはまだ小さめになります。
逆に新NISAは、18歳からすぐ使いやすいです。だから最初は新NISA、働いてからiDeCo追加がかなり自然な流れだと感じました。
じゃあiDeCoはやらなくていい？
そんなことはありません。iDeCoもかなり良い制度です。
ただ、最初の優先順位としては、
- 新NISA（まず始めやすい方から）
- iDeCo（収入が安定してから）
の順がかなり始めやすいです。特に18歳の初心者は、まず新NISAで慣れて、収入が安定したらiDeCoも考えるという流れがかなり自然です。
両方やるならどう考える？
理想は、新NISAとiDeCoを両方使えたらかなり強いです。
ただ初心者は、最初から両方やろうとすると少し大変です。なので最初は、
- 新NISAで少額スタート
- 慣れる
- 収入が安定したらiDeCo追加
この順番がかなりおすすめです。最初から全部やるより、順番に使う方がかなり続けやすいです。
私が新NISAから始めた理由
私は今まだ学生なので、iDeCoより新NISAの方が合っていると感じてそちらから始めました。
決め手になったのは、
- お金を途中で使える安心感（学生だとまだ何があるか分からない）
- 少額から気軽に始められる（月5,000円でスタートできた）
- iDeCoは社会人になってから考えればいいと分かった
「両方やった方がいいのかな」と最初は迷いましたが、まずは新NISAで投資に慣れることを優先して正解でした。iDeCoは、働き始めて収入が安定してから改めて考えようと思っています。
まとめ
新NISAとiDeCoは、どちらもかなり優秀な制度です。でも18歳の初心者なら、まずは新NISAからがかなりおすすめです。
- 少額で始めやすい
- 途中で使える
- 自由度が高い
- 18歳から始められる
iDeCoもかなり強いですが、本領を発揮しやすいのは働いてから。最初は新NISAで慣れて、そのあとiDeCoを考える流れがかなり自然です。
「どっちから始めればいいか分からない」と迷っているなら、まずは新NISAの一択で大丈夫です🌿
コメント